近期，蜂盈君有位客人，在申请人寿险时正常获批，保费也是标准保费，可是在申请同一家保险公司重疾险时，保费上涨到标准保费的%！！！虽然事先也和客人沟通过，通常重疾险审核要求比人寿险的会高，但客人仍然惊讶不已地问我，怎么会这样？
今天蜂盈君就和大家聊聊保险审批那些事～～
本文内容有点长，希望大家耐心阅读。
大家都知道，加拿大的保险和国内保险有很大的不同，其中的一点就在于审核标准的严格。严进宽出的标准虽然在审批时增加了难度，但是在理赔时则减少了很多不必要的纠纷，所以加拿大的保险更为可靠。
1审核员审什么保险员在审核时通常从以下四个方面来判断：
一看投保人经济状况确认保险的用途和保额的大小。通常来讲，即便投保人申请的保额与经济状况不符，保险公司也不会直接拒绝申请，会批复可以承保的保额。比如，客人希望申请万的保额，但客人的资产、负债以及收入状况显示客人并没有这么大的保险需求，保险公司可能会结合受保人的情况确认最终可以承保的保额。
二看受保人的身体状况和既往病史。身体状况是保单是否审批最重要的因素，同样既往病史也是审核员审核保单的参考依据。这里需要说明的一点是，由于加拿大的公费医疗体系比较完善，既往病史通常都是可以在家庭医生那里调阅到，所以在申请保单时须如实说明自身的身体状况以及看病的历史，以免信息未披露导致保单拒保，甚至是在保单批复后发现隐瞒，保单被取消的结果。
三看受保人的工作背景和生活习惯。通常来讲，高危职业或者喜欢从事高危运动的人对保单审批会有一定的影响，如私人飞机的飞行员、高空跳伞运动员在保费的标准上都会有些影响。另外，抽烟和喝酒等生活习惯也是影响保单审核的重要因素。
四看受保人的家族病史。家族病史不管是遗传性的，还是因为生活环境和饮食习惯造就的，家庭成员患有该种疾病的可能性也会大大增加。下面我们来看看具体审核时的标准。
2家族病史对保单审核的影响首先我们来看看家族病史对保险审批的影响。如果申请过保险的朋友都知道，在填写保单申请表时，都会有一个问题，即直系亲属在60岁之前是否得过癌症、心脏病或中风？我们来看看某家保险公司重疾险的审批标准，大家可以对号入座。
直系亲属被诊断时的年龄
直系亲属被诊断出来的人数
乳腺癌、卵巢癌
结肠癌、直肠癌
前列腺癌
1
2
2
1-2
2
1-2
2
50
男性
标准保费
女性
涨保费
涨保费
被拒
涨保费
被拒
涨保费
被拒
50-59
男性
标准保费
女性
涨保费
涨保费
被拒
涨保费
被拒
涨保费
被拒
60+
标准保费
标准保费
具体情况具体分析
标准保费
具体情况具体分析
标准保费
具体情况具体分析
如果受保人是一名男性，家里有一位直系亲属（父母和兄弟姐妹）在50岁前得过乳腺癌，那么保险公司批复的就是标准保费。同样的情况下，如果受保人是一名女性的话，那么保费就会上涨了。所以父母和兄弟姐妹的健康，还将影响到其他家庭成员的保险申请。而对于肠癌和前列腺癌，除非直系亲属是60岁后患病的，否则都会影响保费，甚至是被拒保。
直系亲属被诊断时的年龄
直系亲属被诊断出来的人数
其他癌症
心脑血管、肾脏疾病
1
2
2
1
2
2
50
标准保费
涨保费
被拒
涨保费
涨保费
被拒
50-59
标准保费
涨保费
被拒
标准保费
涨保费
被拒
60+
标准保费
标准保费
具体情况具体分析
标准保费
具体情况具体分析
具体情况具体分析
对于其他癌症和心脑血管疾病，如果家族中有两位或者两位以上的直系亲属患病，受保人在申请时保费都会受影响，甚至是被拒保。
直系亲属被诊断时的年龄
直系亲属被诊断出来的人数
一型糖尿病
二型糖尿病
1
=2申请时年龄小于35
=2申请时年龄大于等于35
1
=2
50
标准保费
涨保费
标准保费
标准保费
涨保费
50-59
标准保费
涨保费
标准保费
标准保费
涨保费
60+
标准保费
标准保费
标准保费
标准保费
标准保费
如果直系亲属中有一型糖尿病患者，假如只有一位或者即使有两位，但受保人申请时已经过了35岁，那么申请不受影响。对于二型糖尿病，假如直系亲属中只有一位患者，那么保费也不受影响。
3疾病对保单审核的影响很多朋友问我，我身体有毛病，以前得过重病，保险公司是不是不会给我承保了？其实，不同保险公司的审核标准并不相同，通常我的建议会是多申请几家。前不久蜂盈君（被患者誉为白癜风克星北京治疗白癜风大约花多少钱
